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Prêt immobilier à taux fixe

Un crédit sans surprises

Le crédit à taux fixe permet de connaître son plan de financement de manière certaine.

Le montant des mensualités, la durée et le coût du crédit sont connus au moment de la souscription et n'évolueront pas.

Le prêt à taux fixe protège donc l'emprunteur en cas de hausse des taux.

La renégociation reste possible

En revanche, en cas de baisse des taux, le capital restant dû devra être remboursé avec un taux d'intérêt plus élevé que si la même somme était réempruntée.

L'emprunteur ne se trouve malgré tout pas démuni, car il peut lui être possible de renégocier son prêt avec la banque, ou bien de le solder en réempruntant à un taux plus faible.

Ces opérations entraîneront des frais supplémentaires, il conviendra donc d'étudier le gain en intérêts par rapport à ces frais.

Comparaison entre crédits à taux fixe

Lors de l'étude en vue de la souscription d'un prêt à taux fixe, il convient de comparer non pas le taux d'intérêt annoncé, mais les frais globaux de l'opération.

En effet, le taux correspondant au loyer de l'argent emprunté est augmenté de celui des assurances du crédit et de frais de dossiers généralement versés lors de sa souscription.

Vous empruntez 100.000 € sur quinze ans au taux de 4,30% avec des assurances ayant un taux de 0,37%. Les frais de dossier sont de 500 €.

Vous allez rembourser 180 mensualités de 786 € et verser 500 € de frais initiaux. Vous aurez versé en tout 141.980 €.

Le coût total du crédit est donc de 41.980 €. À partir de ce dernier chiffre on peut calculer le Taux Effectif Global (TEG) qui englobe tous les frais, soit 4,96% dans notre exemple.

Pour comparer les crédits, nous vous conseillons de prendre en compte le coût total du crédit qui est plus "parlant" que le TEG.

Les frais ne sont pas le seul élément à comparer

N'oubliez pas que d'autres éléments que le coût du crédit sont à prendre en compte, en particulier :

l'obligation ou non de recourir à une hypothèque ;
les frais encourus en cas de remboursement total ou partiel par anticipation ;
l'autorisation de reporter des mensualités en cas de difficulté passagère ;
la possibilité périodique de faire varier à la hausse comme à la baisse les mensualités afin de tenir compte d'évolutions de la situation personnelle (la durée du crédit étant réduite ou allongée en conséquence).

Suite :

Crédit immobilier à taux variable

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